对于任何一个金融考研学子来说，把握金融热点都非常关键，金融本就是一门与现实紧密结合的学科，运用经济学原理解释现实当中发生的问题与现象，不仅是每个金融考生必不可缺的专业素养，更是我们专业课初复试考试当中极具区分度的一环！更多金融热点可加学姐：jcxz666xj 领取PDF版热点，更多历年考研真题尽在金程考研研招网。

 

　　

　　一、热点时政背景

 

　　2023年3月7日，党的二十届二中全会通过了《党和国家机构改革方案》，其中，深化国务院机构改革是一项重要的工作任务，此次调整是为了适应构建新发展格局、推动高质量发展的需要，通过重点加强科学技术、金融监管、数据管理、乡村振兴、知识产权、老龄工作的等重点领域的机构职责优化和调整，进一步转变政府职能，加快建设法治政府。国务院机构改革，重点强化“功能监管”。

 

　　1.组建国家金融监督管理总局

 

　　新机构统一负责除证券业之外的金融监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为，作为国务院直属机构，不再保留中国银行保险监督管理委员会。

 

　　2.深化地方金融监督体制改革

 

　　与此同时，此轮改革在中央金融管理部门机构调整的同时，还将深化地方金融监督体制改革，以中央金融管理部门地方派出机构和力量配备。

 

　　地方政府设立的金融监管架构专司监管职责，不再加挂金融工作局、金融办公室牌子。

 

　　二、时政热点分析

 

　　“一行两会”金融监管格局形成5年后，新一轮政府机构改革帷幕再度拉开。

 

　　这一次，不再保留中国银行保险监督管理委员会，在银保监会基础上组建国家金融监督管理总局。

 

　　上述两个与金融考研息息相关的重点热点其实是一脉相承的，都是重塑监管体系的完整性、强化监管当局职责独立性的重要举措，这与我国中央经济工作会议及两会中反复提及的“守住不发生系统性金融风险的底线”要求更是深切契合，最终目的都直指加强风险管理和防范处置、统筹金融消费者权益保护这两个核心要义，下文将展开来谈：

 

　　1.加强风险管理和防范处置

 

　　在改革必要性方面，根据头部券商首席发布的研报分析显示，当前，我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大，因而金融领域需应对的风险也有了新的变化。

 

　　2023年政府工作报告在去年中央经济工作会议要求“有效防范化解重大经济金融风险”基础上，进一步提出“强调防止形成区域性、系统性金融风险”，究其原因，还是与我国分业监管体系与金融业综合经营趋势不相适应、金融监管部门之间沟通不畅等问题有关。

 

　　因而，金融监管改革是由金融市场发展的内在要求决定的，视角更广、更宏观，是立足于不断变化的新形势下的必然选择。

 

　　在监管调整内容方面，本次金融监管体系改革之后，具有中国特色的“双峰”监管进一步显露端倪，从国际实践经验上看，主要发达国家的金融监管体系主要有统一监管、分业监管和“双峰监管”等三种模式。

 

　　其中，“双峰监管”模式是把监管职能划分为市场行为监管和审慎监管。

 

　　专家预计，未来中国的“双峰监管”指的是：在中国人民银行主要负责货币政策和宏观审慎监管的大框架之下，国家金融监督管理总局统一负责除证券业之外的金融业监管和金融消费者权益保护，证监会负责资本市场监管，增加企业债券发行审核等职责。

 

　　国家金融监督管理总局统一负责除证券业之外的金融监管，将有助于减少监管空白和监管交叉，落实好行为监管和功能监管。

 

　　2.统筹负责金融消费者权益保护

 

　　机构调整另一个重要的举措，是将央行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，中国证券监督管理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局。

 

　　将消保纳入到国家金融监管总局，实际上可以加强对金融机构的行为监管引导，可以实现统一监管、统一规则的目的，避免监管套利，提高监管效率。

 

　　3.设立地方监管机构专职监管

 

　　地方监管方面，此轮改革将地方金融监管局和金融办分离，地方监管机构未来只负责监管职责，不再承担金融发展、招商引资等工作，有助于解决地方政府金融监管机构“既要监管又要发展”的角色冲突。

 

 

添加学姐微信，领取金融热点PDF

 

点击图片，领取金融备考资料