互联网金融整顿已经进入中期，“热热闹闹”的纷乱场景逐渐淡去，行业逐渐回归理性。随着渐趋严厉的整治措施出台，各类“跑路劣币”已经越来越少，更多的互金企业主动“离场”或转型，说明前期的“泡沫”和“非理性”在逐渐弱化。
社科院金融所研究员杨涛以为，当前，除了短期应对监管约束，更需深入思考互联网金融未来的发展方向。首先，要看到互联网金融创新的源泉，在于推动实体部门“内生”的金融创新，加速传统金融“脱媒”。
随着金融创新的演变和信息技术的腾飞，原有依靠银行或资本市场的资金配置方式，实际上一直在被“脱媒”，只不过，近年来伴随“虚拟一代”生活方式的演变，这种冲击更加突出。对于实体部门，尤其是服务业部门来说，可以跳出对传统金融体系的依赖，自发地推动相应的金融服务功能实现。
其次，对于新兴的互联网金融企业来说，一是需要有效定位服务对象。传统金融体系被人诟病的问题之一，就是更注重资金需求者，尤其是大的资金需求者，而对中小需求者以及资金供给者的服务严重缺失。互联网金融则走向不同的侧面，一方面，无论从各类模式及产品设计，还是宣传方面，现有各方焦点都过于注重服务资金供给者，尤其是为居民提供高回报的理财和财富管理产品等；另一方面，对于小微企业融资的真实作用，以及与包括小贷在内的线下非互联网融资模式的实质性区别，在现实中的研究和关注还非常不足，对于居民金融需求的支持也有所不足。
由此来看，互联网金融创新旨在强调避免传统弊端的同时，也要有效实现服务资金供给与需求者的平衡，找出真正符合商业原则、可持续且能实现普惠金融目标的路径。
最后对于以商业银行为代表的传统金融业，其面临的挑战并非仅来自于互联网金融，而是在经济产业结构变迁、市场化改革推进、国际化挑战加剧、消费者主权增强等多种因素影响下，所面临的二次改革压力的总体现。
互联网金融借助几十年信息技术革命扑面而来的活力，只是为这些危机和压力提供了一个令人感兴趣的引领主题。
互联网金融的真正归宿，还是应回到金融科技的主线上，即真正实现科技对于金融功能与产业链的全面重构。未来金融科技的影响方向有几大方面:
一是传统金融业态在金融科技的支撑下，有可能出现全新的要素特点。
二是可能会产生许多利用金融科技做金融“小而美”的中前台业务的机构，在金融产业链中拥有自己的分工定位。
三是出现着眼于金融垂直生态、金融全产业链控制的新金融巨头。
四是作为小型金融科技企业，纯粹为现有金融体系提供新技术外包，而不涉及金融业务自营。
五是单纯做金融科技而非金融业务，但却不仅是从事简单的技术外包，而是着眼于利用金融科技进行金融基础设施改造，为金融活动提供开放型平台的综合技术解决方案。
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