每年的热点话题是金融融经济学考研同学关心的热点话题。后台有同学向小编了解2019金融经济考研热点相关问题，小编每天为大家搜集一个经济热点及相关经济学知识点，今天为大家带来的的金融经济热点内容是央行向两家支付机构开出罚单，希望对2019经济金融考研考研的同学有所帮助。
在央行总行7月30日向两家支付机构开出合计3000万的罚单后，央行各分支机构也对支付机构违法违规行为进行严惩。昨天（8月6日），央行营管部宣布对国付宝和联动优势两家支付机构分别罚没4646万元和2640万元。
据介绍，央行营管部对国付宝信息科技有限公司（以下简称国付宝公司）开展了支付业务和履行反洗钱义务执法检查；对联动优势电子商务有限公司(以下简称联动优势公司) 开展了支付业务和跨境外汇收支业务执法检查。
经查实，国付宝公司和联动优势公司未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，客观上为非法交易提供了网络支付服务。
此外，国付宝公司还存在为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、未按规定披露相关事项、未按规定存放和使用客户备付金、未留存商户档案等违法违规行为。
联动优势公司还存在特约商户资质审核不严、未按规定使用客户备付金、部分支付账户未达到实名制认证要求、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为。同时，国付宝公司、联动优势公司均引起大量举报投诉，社会影响恶劣。
综合考虑国付宝公司和联动优势公司违法违规行为的事实、性质以及社会危害程度等具体情节，央行营管部依据相关法律法规，对国付宝公司给予警告，没收违法所得人民币2217.6万元，并处罚款人民币2428.6万元，合计罚没人民币4646.2万元，对该公司相关责任人员处以罚款。央行营管部及北京外汇管理部对联动优势公司给予警告，没收违法所得人民币1207.9万元，并处罚款人民币1432万元，合计罚没人民币2640万元。
同日，支付宝（中国）网络技术有限公司因违反支付业务规定，被央行上海分行处以罚款人民币412万元。
知识点链接
潜在风险：
随着移动支付手段的发展，各类支付机构蓬勃发展，这些非银行的支付机构通过提供便利的支付手段支付渠道而获取了大量客户资源信息，并利用这些大数据不断扩宽自己的业务范围。但，对于市场来说，第三方支付机构发展迅猛，监管制度落后于产业创新，市场的大量空白无序使得部分支付机构趁机钻了空子，假借创新业务之名，行非法清算、洗钱等违规违法行为。
此外，支付机构为抢占市场吸引忠实用户，存在着打价格战的现象，大型支付机构利用自身资本优势，对行业内的中小企业进行排挤打压，扰乱了市场的正常秩序。
最后，由于第三方支付机构行业特殊，用户粘性高。一旦支付机构因某种原因退出市场，即将面临用户大数据泄露、资金安全等风险，导致用户自身权益受损，且市场中如果没有相应机构迅速介入，那么将极易引发市场风险。
政策建议：
（1）建立健全政策法规，专门进行定期监管、不定期抽查，对企业的资金流、信息流进行监督。
（2）健全数据交易制度，由于数据交易、第三方支付属于新兴市场，支付垄断导致的大数据垄断，中小企业缺乏创新动力。而且由于监管不到位，很容易出现“非法数据买卖”。因此有关部门应加强监监管，打破数据壁垒，规范大数据业务。
（3）加强宣传引导，增强消费者支付安全意识、保护个人信息安全意识，增强第三方支付机构社会责任意识，维护用户信息安全、资金安全。
以上就是金程考研小编为大家带来的2019金融经济学考研热点：央行向两家支付机构开出罚单。希望对大家有帮助！
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